🤖 디딤돌대출 AI 브리핑
- ✔핵심 순서: [자격 조회] → [부동산 계약] → [대출 신청] → [자산 심사] → [은행 방문] → [대출 실행] 순서가 정석입니다. 계약서가 있어야만 정식 대출 신청이 가능하므로 집부터 알아보는 것이 맞습니다.
- ✔골든 타임: 잔금일(입주 예정일)로부터 최소 50일 전, 늦어도 40일 전에는 신청해야 합니다. ‘자산 심사’ 과정에서 예기치 않게 시간이 소요될 수 있어 넉넉하게 잡는 것이 안전합니다.
- ✔신청처: 한국주택금융공사 홈페이지(또는 스마트주택금융 앱)에서 신청하면 공사에서 심사 후 은행으로 넘겨줍니다. 또는 수탁 은행(국민, 신한, 우리, 농협 등) 창구에서 직접 신청할 수도 있습니다.
💡 에디터의 꿀팁
“계약서 특약, 이거 안 넣으면 큰일 납니다!”
디딤돌대출 순서상 계약을 먼저 하고 대출 심사를 받기 때문에, 만약 대출이 거절되면 계약금(매매가의 10%)을 날릴 위험이 있습니다. (단순 변심이 아닌 은행 심사 거절이라도 매도인이 계약금을 돌려줄 의무는 없습니다.)
부동산 계약서 작성 시 특약 사항에 반드시 “매수인의 귀책사유 없이 디딤돌대출(또는 주택담보대출) 미승인 시, 본 계약은 무효로 하고 매도인은 기 지급된 계약금을 즉시 반환한다.”라는 문구를 넣어달라고 강력하게 요청하세요. 이것이 내 돈을 지키는 유일한 안전장치입니다.
내 집 마련을 위해 금리가 가장 낮은 디딤돌대출을 이용하기로 마음먹으셨나요? 하지만 막상 시작하려니 “은행부터 가야 하나, 집부터 봐야 하나” 헷갈리실 겁니다.
순서가 꼬이면 이사 날짜에 돈이 안 나와 낭패를 볼 수 있습니다. 2026년 기준, 가장 안전하고 확실한 디딤돌대출 신청 순서 5단계를 타임라인별로 정리해 드립니다.
STEP 1. 자격 자가 진단 (계약 전 필수)
무턱대고 집부터 보러 다니면 안 됩니다. 내가 대출 대상이 되는지부터 확인해야 합니다. 아래 조건에 하나라도 걸리면 대출이 불가능합니다.
- ✅ 주택 보유: 신청일 기준 세대원 전원 무주택자 (부부 합산)
- ✅ 소득 요건: 부부 합산 연 소득 6천만 원 이하 (단, 생애최초·2자녀 이상·신혼부부는 8.5천만 원까지 완화)
- ✅ 자산 요건: 순자산 가액 4.69억 원 이하 (2024년 기준, 매년 변동되므로 공사 홈페이지 확인 필요)
- ✅ 대상 주택: 주거 전용면적 85㎡ 이하 & 주택 가격 5억 원 이하 (신혼·2자녀 가구는 6억 원까지 가능)
STEP 2. 부동산 매매 계약 체결
자격 요건이 충족된다면 마음에 드는 집을 찾아 계약을 진행합니다. 이때가 가장 중요합니다.
디딤돌대출 신청을 위해서는 ‘확정일자가 찍힌 매매계약서’가 필수 제출 서류입니다. 따라서 계약을 먼저 해야 대출 신청 버튼을 누를 수 있습니다. 앞서 말씀드린 ‘대출 부결 시 계약금 반환 특약’을 꼭 넣고 계약을 체결하세요.
STEP 3. 대출 신청 (잔금일 50~70일 전)
계약서를 썼다면 지체 없이 신청해야 합니다. 신청 방법은 두 가지가 있습니다.
| 구분 | 공사 홈페이지 신청 (추천) | 은행 방문 신청 |
|---|---|---|
| 특징 | 공사가 자산/소득 심사 후 은행에 승인 통보 |
은행 창구 직원이 서류 접수 및 대행 |
| 장점 | 진행 상황 실시간 확인 가능 서류 누락 방지 |
인터넷이 어려운 경우 편리 상담과 동시에 진행 |
| 신청 시기 | 소유권 이전 등기 접수 전 (신청일로부터 70일 내 승인) |
동일함 |
STEP 4. 사후 자산 심사 및 은행 방문
신청 후에는 ‘자산 심사(스크래핑)’가 진행됩니다. 부부 합산 자산이 기준을 넘지 않는지 확인하는 과정입니다.
- 심사 완료 알림: ‘적격’ 판정이 나면 문자로 알림이 옵니다. (약 3~5일 소요, 길면 2주)
- 은행 방문: 30일 이내에 내가 지정한 은행 지점에 방문하여 대출 약정서에 서명합니다. 이때 인감증명서, 등본, 초본 등 원본 서류를 제출합니다.
- 법무사 배정: 은행과 연계된 법무사가 배정되어 소유권 이전 등기 및 근저당 설정을 준비합니다. (법무사 수수료는 본인 부담입니다.)
STEP 5. 대출 실행 (잔금일)
대망의 이삿날(잔금일)입니다. 디딤돌대출 순서의 마지막 단계입니다.
은행은 대출금을 내 통장이 아닌 매도인의 계좌로 직접 송금합니다. 이는 대출금 유용 사고를 방지하기 위함입니다. 이후 법무사가 등기소에 가서 소유권 이전 신청을 하면 내 집 마련이 완료됩니다.
⚠️ 주의: 대출 실행 후 1개월 이내에 전입신고를 하고, 전입 후 1년 이상 실거주해야 합니다. (위반 시 대출금 회수)
💬 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 신청 후 은행을 바꿔도 되나요?
A. 심사가 완료된 후에는 은행 변경이 어렵습니다. 만약 바꾸려면 기존 신청을 취소하고 다시 처음부터 진행해야 하므로 시간이 지체될 수 있습니다. 처음 신청할 때 주거래 은행이나 가까운 은행을 신중히 선택하세요.
Q. 70일 전에 미리 신청해도 되나요?
A. 대출 승인 유효 기간이 신청일로부터 70일입니다. 너무 일찍 신청해서 70일이 지나버리면 승인이 취소되므로, 잔금일 기준 약 50~60일 전에 신청하는 것이 가장 안전하고 적절합니다.
Q. 보금자리론과 동시에 신청 가능한가요?
A. 네, 가능합니다. 디딤돌 대출 한도가 부족할 경우, 나머지 금액을 보금자리론으로 채우는 ‘연계 대출(복합 대출)’이 가능합니다. 이 경우 디딤돌을 먼저 신청하고 보금자리론을 추가로 신청하면 됩니다.
